“無(wú)論是數(shù)量，還是規(guī)模，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已經(jīng)穩(wěn)居世界第一。”7月11日，在2017中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融安全高峰論壇上，國(guó)家信息化專家咨詢委員會(huì)常務(wù)副主任、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)技術(shù)委員會(huì)（簡(jiǎn)稱“互金專委會(huì)”）主任周宏仁表示，近日在英國(guó)倫敦召開(kāi)的第二屆劍橋大學(xué)替代金融年會(huì)上，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展受到了非常大的關(guān)注。
根據(jù)國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一共有1.9萬(wàn)多家，運(yùn)營(yíng)中的平臺(tái)在1.3萬(wàn)家以上，在微盤平臺(tái)上還有1.37萬(wàn)家�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)累計(jì)在3.1萬(wàn)家以上。從業(yè)態(tài)上看，現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)一共有21類，包括網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理、網(wǎng)絡(luò)眾籌、等等。其中，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)累計(jì)有6000多家，互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理將近3500家，網(wǎng)絡(luò)眾籌有800家。從活躍度上看，最近3個(gè)月的活躍用戶有5.3億人，最近一周的活躍用戶有3.6億人。網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)支付的累計(jì)交易額達(dá)到70萬(wàn)億元。“這些非常驚人的數(shù)據(jù)表明中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)具有全民性，幾乎涉及到每一個(gè)人，它的影響非常深遠(yuǎn)。”周宏仁說(shuō)。
他進(jìn)一步表示，互聯(lián)網(wǎng)金融在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中扮演著重要作用。一是大規(guī)模吸收社會(huì)閑散資金，進(jìn)一步擴(kuò)大社會(huì)需求，提升社會(huì)即期的購(gòu)買力，在一定程度上消化了過(guò)剩的產(chǎn)業(yè)庫(kù)存。二是把更多的社會(huì)資源配置到急需資金發(fā)展的小微企業(yè)，以及具有發(fā)展?jié)摿Φ母呖萍嫉母吒郊又档男屡d產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目上。在促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、引導(dǎo)社會(huì)資源的優(yōu)化配置、推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革等方面，發(fā)揮了非常積極的作用。三是有效引導(dǎo)了民間資本，使原有的民間資本逐漸從地下轉(zhuǎn)入地上，在一定程度上推動(dòng)了民間資本的陽(yáng)光化發(fā)展。四是互聯(lián)網(wǎng)金融場(chǎng)所能提供的高效便捷的服務(wù)，使得手中有余錢的廣大民眾從中獲益，更好的享受互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠效應(yīng)。五是在對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)造成沖擊的同時(shí)，促進(jìn)了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的改革和創(chuàng)新，起到了促進(jìn)金融服務(wù)業(yè)供給側(cè)改革的目的。
在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)揮重大作用的同時(shí)，違規(guī)平臺(tái)的存在仍需引起高度重視。如近日一家名叫“IGOFX”的公司，打著“躺著賺美金”的口號(hào)，以每星期派息的方式，迅速騙取了各地民眾的投資，大約在半年左右的時(shí)間就瘋狂發(fā)展了40多萬(wàn)人的下線，總計(jì)被騙金額高達(dá)人民幣300多億元。
根據(jù)國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融分析技術(shù)平臺(tái)的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，我國(guó)累計(jì)違規(guī)平臺(tái)已經(jīng)超過(guò)3200家，仍有違規(guī)平臺(tái)1800余家在活動(dòng)，就是潛在的1800余家“IGOFX”。沒(méi)有備案的是83家，金融數(shù)據(jù)在境外的有816家，進(jìn)行誘導(dǎo)性宣傳的有668家，收益率過(guò)高的有66家，違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)的有190家。此外，監(jiān)測(cè)還發(fā)現(xiàn)涉及傳銷的虛擬貨幣有400多種，其中60%以上的傳銷幣網(wǎng)站的服務(wù)器部署在境外，傳銷幣日活躍用戶達(dá)到10萬(wàn)人次。
在周宏仁看來(lái)，“這個(gè)數(shù)量相當(dāng)驚人。”他表示，互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙幾乎已經(jīng)涉及到金融的所有領(lǐng)域，所有的金融騙局都有一個(gè)典型的特征，就是高息。還有在“互聯(lián)網(wǎng)+”掩飾下花樣繁多的“旁氏騙局”，萬(wàn)變不離其宗。
有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)排名全球前三位，網(wǎng)絡(luò)欺詐的損失達(dá)到了GDP的0.63%，僅次于美國(guó)的0.64%。在當(dāng)下大熱的消費(fèi)金融領(lǐng)域，超過(guò)50%的壞賬損失來(lái)源于欺詐。“不難看出我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展已經(jīng)暴露出了非常嚴(yán)重的安全風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。”周宏仁表示，一是巨額資金去向不明，危及國(guó)家經(jīng)濟(jì)和金融秩序的潛在風(fēng)險(xiǎn)很大。二是大量的非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的涌入，根本不是以金融機(jī)構(gòu)的名義在工商注冊(cè)的。在沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)控制能力的情況下開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸這類高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，卷錢跑路事件時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重影響老百姓的切身利益，影響社會(huì)穩(wěn)定。三是有的互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭已經(jīng)發(fā)展到大而不能倒的狀況，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，可能會(huì)引發(fā)系統(tǒng)性的金融危機(jī)。四是網(wǎng)絡(luò)信息安全保障能力不足，用戶的隱私數(shù)據(jù)和資金安全面臨比較大的風(fēng)險(xiǎn)，同樣影響社會(huì)穩(wěn)定。
“由于互聯(lián)網(wǎng)金融的輕資產(chǎn)、跨區(qū)域、高隱蔽的特征，導(dǎo)致大量的非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，特別是大量無(wú)道德的貪婪者、吸血鬼、犯罪分子混雜其中，以合法掩蓋非法形式，隱秘的涌入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，逃避監(jiān)管。對(duì)現(xiàn)有的金融監(jiān)管形成了巨大的挑戰(zhàn)，在很多情況下防不勝防。”周宏仁表示，必須認(rèn)識(shí)到金融風(fēng)險(xiǎn)是全社會(huì)最不能承受的風(fēng)險(xiǎn)之一，它危害到每一個(gè)人。一旦出事，不僅是客戶的財(cái)產(chǎn)會(huì)遭受損失，國(guó)民經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)會(huì)受到影響，而且有可能帶來(lái)嚴(yán)重的社會(huì)動(dòng)蕩。
有觀點(diǎn)表示，針對(duì)上述互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，需盡快建立一套完善的法律法規(guī)和監(jiān)管體系，就像傳統(tǒng)的金融行業(yè)一樣。對(duì)此，周宏仁表示，這套體系是一個(gè)長(zhǎng)期摸索不斷完善的過(guò)程。在加快互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)體系建設(shè)的同時(shí)，必須要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)自身的特點(diǎn)，另辟蹊徑，著手解決互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中面臨的比較緊迫的問(wèn)題。“解鈴還需系鈴人，互聯(lián)網(wǎng)的問(wèn)題還要靠互聯(lián)網(wǎng)來(lái)解決。正是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)本身為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的監(jiān)管提供了重要的機(jī)遇，怎么樣構(gòu)造一個(gè)‘互聯(lián)網(wǎng)+’時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，這是金融信息化快速發(fā)展的新形勢(shì)提出的重大需求。”
記者了解到，工信部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心已經(jīng)成功開(kāi)發(fā)了國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)，該平臺(tái)以互聯(lián)網(wǎng)金融信息提取和事件預(yù)警作為切入點(diǎn)，以互聯(lián)網(wǎng)金融異常分析和發(fā)現(xiàn)為目標(biāo)，初步實(shí)現(xiàn)了與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的事前摸底、事中監(jiān)測(cè)、事后跟蹤、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、綜合分析的閉環(huán)體系，為實(shí)現(xiàn)國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的有效管理，使互聯(lián)網(wǎng)更好的為國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展、為民眾服務(wù)，打下了很好的基礎(chǔ)。